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标题: 要活多久才能赚回你交的社保 [打印本页]

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作者: 花开陌上321    时间: 2016-5-27 14:07
标题: 要活多久才能赚回你交的社保
        “根据测算，如果交了30年养老保险，到60岁退休，你只需要花27年就能够拿回本金，也就是到87岁。但由于社会平均预期寿命是74岁，你必须要活过平均年龄13年，才能拿回本金，保证自己不亏。如果未来推迟退休年龄，那么你还需要活得更久一些。”

要活多久才能赚回你交的养老金金？

日前，网上有传言称"中国社保缴费全球最高"，不少专家纷纷站出来否认，引发了一场口水战。关于中国社保缴费率高不高的问题，我觉得很多人都搞错了方向，缴费率必须要和回报率放在一起参考才有价值，单纯的看一个缴费率是没有意义的，毕竟你交社保是为了到时候能够享受回报，没有人是纯粹为了交社保而交社保，那就变成活雷锋了。下面我们就详细的研究一下中国的社保到底值不值得交。

多人并不清楚每个月究竟交纳多少社保费，以北京为例，2011年度北京市职工年平均工资为56061元，月平均工资为4672元。因此，2012年社保缴费基数上限为2011年职工月平均工资的3倍，即14016元;养老保险、失业保险的社保缴费基数下限是上一年月平均工资的40%，即1869元;基本医疗保险、工伤保险、生育保险的社保缴费基数下限为上一年月平均工资的60%，即2803元。

也就是说，如果你是北京城镇户口职工，你的单位每个月为你交纳的钱最少为：1869X(养老20%+失业1%)+2803X(基本医疗9%+工伤1%+生育0.8%+大额医疗1%)=723.24元；而你自己每个月至少要交的钱为：1869X(养老8%+失业0.2%)+2803X(基本医疗2%+工伤0%+生育0%+大额医疗3%)=212.32元。公积金只有缴费上限没设下限基数，单位和个人各缴月均税前收入的8%至12%，共同缴纳额不超过2906元，也就是说个人扣款最高为1453元。

下面以税前工资1万元为例进行计算

你税前工资为1万元，个人交纳的社保和公积金为1823元，单位交纳社保和公积金为3980元，扣除社保和公积金(住房公积金将来是可以退给你的)后，个税应纳税额为4677元，交纳个税为380.40元，最终你可以拿到7797元，相应你的单位用工成本为13980元，其中的差额为6183元，这个钱就相当于是强制储蓄。

我曾经写过一篇文章叫《社保其实就是庞氏骗局》，庞氏骗局的特征就是下家给上家交钱，等到找不到足够的下家，整个骗局就要破产。现在工作中的年轻人交的养老金，其实都已经给现在的老年人花掉了，等我们这代人退休之后，要下一代给我们交社保，问题是下一代人数越来越少了，哪里去找那么多下家？很多年轻人误以为等他们老了之后，也能够享受到类似于现在老年人享受的养老金，那基本上是天方夜谭了。你要知道，社保的规定一直在更改之中，而且基本上每次更改你都是吃亏的一方。等到几十年后，你交的是一头牛，拿回来的是一只鸡。

社保分养老、医疗、失业、工伤、生育、公积金等等，下面我们就单看养老金。由于社保规则异常复杂，且一直在变化，我尽可能简单的讲述。

你交的养老金分两种，一种是单位缴纳部分占工资的20%(上海是22%)，一种是个人缴纳部分占工资的8%，其中单位缴纳部分和你无关，全部进入社会统筹账户(其实就已经花掉了，给现在的退休人员支付了养老金)，个人缴纳部分进入个人账户。

如果你缴纳时长不满15年，那么你就无法享受养老金待遇，你可以将个人缴纳部分一次性领走，单位缴纳部分由于已经花掉了，所以跟你也已经没关系了。这对于在外地工作的人简直是噩梦，除非你确定能够在一个地方干满15年，否则的话你就要考虑是否交养老金。

假设你已经交满了15年，按照现在的规定有权利拿钱了，那接下来就是退休之后如何领钱的问题。中国人的平均预期寿命现在是74岁，你60岁退休的话，还只能活14年，14年是168个月，到时候你每个月能给拿的钱分两部分，一部分是个人账户除以168，每个月领取1/168的个人账户余额。另一部分是当时社会平均工资的X%，其中的X是指你交养老金的年限，如果你只交了18年，那就是当时社会平均工资的18%。

下面咱们来计算一下你要活多久才能拿回你交的钱，由于我们不知道几十年后的平均工资是多少，也不知道未来的通胀率是多少，更不知道国家的规定会如何改，因此我们全都以当前的数据为例进行计算。

假设小白领王三在北京工作且长期定居，月薪是一万元，连续交满了30年养老金，那么他交的总额是：10000X28%X30X12=100万，个人缴纳部分是29万。等到他退休了，每个月可以领取的养老金分两部分，一部分是个人缴纳除以168，也就是1700元，另一部分是社会平均工资的30%，因为他交了30年，4672X30%=1400。两者相加，1700+1400=3100元。这就是他每个月能拿到的养老金。

很幸运，他只需要花27年就能够拿回本金，此时他已经是87岁。由于社会平均预期寿命是74岁，其中的差额13岁就是你的目标线，你必须要活过平均年龄13年，才能拿回本金，保证自己不亏。如果未来推迟退休年龄，那么你还需要活得更久一些。

政府算得这么精，知道你那13年的钱是永远也拿不回来的，那么这点钱都跑到哪里去了呢?

一，养现在的退休老年人。

以前的退休职工，年轻时是没有交纳养老金的，都被国企给占用了，后来国企改革，也没有为这些人交纳多少养老金，然后国企直接就倒闭了，但是他们按规定退休了，国家就得拿出钱来养老，对不?这些钱哪里来的，就是工作中的年轻人(你我)交。毕竟他们已经为国家做了一辈子贡献，且他们就是我们的父母辈，所以我们咬咬牙，愿意交!

二，养现在退休的公务员。

大家都知道，公务员直到现在，都是不交养老保险的，而且他们的工资一直不断在涨，等到了他们退休的时候，他们却可以拿全额工资的退休金(上海这边退休之后能给拿到80%的当前工资)，拿上万退休金的官老爷，也不在少数，这些钱哪里来的呢?嘿嘿，也是你我每个月交的钱里边来的。统筹统筹，统统给他们筹了。2011年，广州市人大代表黄瑞麟爆料称："处级公务员退休金能拿到7000-8000元/月，企业的经理们每月自己缴纳养老金1000多元，但退休时封顶也就是1700元/月。"这样的大嘴和尚，一般的小庙哪里供养得起?

全世界的趋势就是推迟退休年龄，我相信用不了几年，中国也会推迟，到时候你要活过90岁才能拿回本金，这个难度就更高了。怎么样?现在你有动力锻炼身体了吗?不过呢，如果大家都活得更久了，到时候规则又改了，总而言之，交养老金，你有九成的几率赚不回来。我甚至觉得，社保制度干脆还是取消算了，咱们并不是劫富济贫，而是劫贫济富，社保的目的就是给以前退休的老年人和公务员们买单，并非是一项劳动者的福利。据2010年美世咨询公司统计，中国养老金全民覆盖率仅为25%。这意味着，现在取消社保的影响还有限，如果继续强制全民参保，那么未来社保破产时的影响会比现在更大。

咱们在缴费问题上和欧美国家相比，可能确实不是最高的，但是福利呢?享受福利的时候就算不是最差，也接近最低了。事实上中国人有钱，只是不愿意花在民生至上。2011年，全国五项社会保险基金总支出1.8万亿元，可是中国持有美国国债余额就达到了1.2万亿美元，这个数字是2011年全国社保总支出的4倍多，这相当于可以免费养全中国人4年，如果算上外汇储备，那么足足可以养全中国人10年。欧美国家的养老金制度都面临崩溃，他们是确实没钱了，但中国完全相反，中国是宁可将钱去买欧美国家的国债，去支撑他们的养老金，也不愿意增加本国养老金投入。这才是最关键的区别!

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作者: 淮固@啤酒    时间: 2016-5-27 14:16
现在也没办法呀，你不交公司又不给你钱

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作者: 寻找姚黄    时间: 2016-5-27 14:36
中国人的平均年龄没有官方说得那么高

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作者: hbqsdyxzx    时间: 2016-5-27 15:16
事不关己

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作者: 七零年代    时间: 2016-5-27 15:23
明知道是个当，那也得上

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作者: 七零年代    时间: 2016-5-27 15:23
明知道是个当，那也得上

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作者: 寻找姚黄    时间: 2016-5-27 15:51
他们的算法跟民间算法永远不对号

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作者: 寻找姚黄    时间: 2016-5-27 15:52
中国人的平均寿命据说只有68岁

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作者: 寻找姚黄    时间: 2016-5-27 15:55
2015年5月14日 综合外媒报道，世界卫生组织(WHO)13日发布了2015年版《世界卫生统计》报告。报告指出，从总体上看，全世界人口的寿命都较以往有所增加。中国在此次报告中的人口平均寿命为：男性74岁，女性77岁。

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作者: 寻找姚黄    时间: 2016-5-27 15:57
目前全球人口平均寿命为71岁，其中女性73岁、男性68岁。而这一数据与1990年出生婴儿的预期寿命相比，都各增长了6岁。

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作者: 寻找姚黄    时间: 2016-5-27 15:57
美国媒体指出，从报告中可以看出，美国女性的平均寿命为81岁，男性为76岁。而平均寿命最高的国家和性别分别为日本女性(87岁)和冰岛男性(81.2岁)

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作者: 皮肤泌尿医生    时间: 2016-5-27 16:30

淮固@啤酒 发表于 2016-5-27 14:16
现在也没办法呀，你不交公司又不给你钱

你活180岁就赚大了

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作者: 皮肤泌尿医生    时间: 2016-5-27 16:31

寻找姚黄 发表于 2016-5-27 14:36
中国人的平均年龄没有官方说得那么高

赚不回来就猛活

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作者: 淮固@啤酒    时间: 2016-5-27 16:32

皮肤泌尿医生 发表于 2016-5-27 16:30
你活180岁就赚大了

看看，能活到是最好

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作者: 皮肤泌尿医生    时间: 2016-5-27 16:32

hbqsdyxzx 发表于 2016-5-27 15:16
事不关己

高高掛起

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作者: 寻找姚黄    时间: 2016-5-27 16:40

皮肤泌尿医生 发表于 2016-5-27 16:31
赚不回来就猛活

死不起

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作者: 寻找姚黄    时间: 2016-5-27 16:50

皮肤泌尿医生 发表于 2016-5-27 16:31
赚不回来就猛活

一个养老金受到如此质疑，真没法出门了

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作者: 尹元夜    时间: 2016-5-27 17:19
不交也没办法，公司直接在工资给你扣了

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作者: 皮肤泌尿医生    时间: 2016-5-27 18:53

寻找姚黄 发表于 2016-5-27 16:50
一个养老金受到如此质疑，真没法出门了

是啊

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作者: 皮肤泌尿医生    时间: 2016-5-27 18:56

寻找姚黄 发表于 2016-5-27 16:40
死不起

死不起的不死，让死得起的人死吧

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作者: 寻找姚黄    时间: 2016-5-27 18:57

皮肤泌尿医生 发表于 2016-5-27 18:56
死不起的不死，让死得起的人死吧

没错，支持医生。

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作者: 皮肤泌尿医生    时间: 2016-5-27 19:06

寻找姚黄 发表于 2016-5-27 18:57
没错，支持医生。

活过100岁，国家承担

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作者: 寻找姚黄    时间: 2016-5-27 19:07

皮肤泌尿医生 发表于 2016-5-27 19:06
活过100岁，国家承担

今天俺村一位93岁的老婆自杀身亡

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作者: 皮肤泌尿医生    时间: 2016-5-27 19:08

寻找姚黄 发表于 2016-5-27 19:07
今天俺村一位93岁的老婆自杀身亡

为啥？

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作者: 寻找姚黄    时间: 2016-5-27 19:09

皮肤泌尿医生 发表于 2016-5-27 19:08
为啥？

慢性病太多，受不了罪，上吊了

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作者: 皮肤泌尿医生    时间: 2016-5-27 19:27

寻找姚黄 发表于 2016-5-27 19:09
慢性病太多，受不了罪，上吊了

祝老人家一路走好  ！

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作者: 寻找姚黄    时间: 2016-5-27 19:29

皮肤泌尿医生 发表于 2016-5-27 19:27
祝老人家一路走好  ！

我替她的家人谢谢您！

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作者: 皮肤泌尿医生    时间: 2016-5-27 20:06

寻找姚黄 发表于 2016-5-27 19:29
我替她的家人谢谢您！

人知常情~~~

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作者: a懒洋洋    时间: 2016-5-27 21:58

寻找姚黄 发表于 2016-5-27 19:07
今天俺村一位93岁的老婆自杀身亡

苏州这边城市乡下80岁都是政府送饭
送到老人手里

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作者: 寻找姚黄    时间: 2016-5-28 11:31

a懒洋洋 发表于 2016-5-27 21:58
苏州这边城市乡下80岁都是政府送饭
送到老人手里

好

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作者: 男的    时间: 2016-5-28 14:31
不交  钱还是放自己口袋里好

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